Pourquoi j’ai autant de comptes bancaires

L’une des réactions les plus fréquentes quand les gens voient mon système financier ressemble généralement à ceci : « Pourquoi est-ce que tu as autant de comptes ? »

Et honnêtement, je comprends la question ! Haha. 😅

Entre EQ Bank, Wealthsimple, Neo Financial, TD, la Mastercard Triangle et Monarch Money qui relie le tout, ça semble probablement beaucoup plus compliqué que nécessaire.

Ce qui est drôle, c’est que mes finances me paraissent aujourd’hui beaucoup plus simples qu’à l’époque où presque tout se trouvait chez TD, même si j’ai fonctionné comme ça pendant des années et des années. À ce moment-là, l’argent destiné aux factures, aux impôts, à mon entreprise, à l’épargne et aux dépenses quotidiennes se trouvait beaucoup trop près les uns des autres. Apparemment, placer de l’argent à côté de l’argent qu’on peut dépenser rend celui-ci étonnamment facile à dépenser. Qui l’aurait cru ? 😬

Avec le temps, j’ai compris que je ne cherchais pas le compte bancaire parfait. J’avais plutôt besoin d’un système dans lequel chaque compte avait une tâche précise et chaque dollar avait déjà un rôle avant que j’aie la chance de lui en donner accidentellement un autre. Ça me rappelle un peu la façon dont j’organise ma collection de cartes, mes pièces LEGO ou mes appareils technologiques : chaque chose a sa place, ce qui me permet de faire ce que j’ai à faire beaucoup plus facilement.

Alors, entrons dans le vif du sujet !

Monarch Money, mon application de budget, agit maintenant comme le tableau de bord de tout ce système. Elle m’aide à suivre chaque transaction, chaque solde, les factures à venir, les dépenses futures et mes progrès dans des catégories comme les coûts fixes, le remboursement de dettes, les impôts, les dépenses sans culpabilité et les dépenses professionnelles. Merci, Monarch !

(Au passage, j’ai ajouté les liens d’invitation pour chacun de ces comptes à la fin de l’article, afin qu’on puisse tous les deux profiter d’un petit avantage.)

Mon entreprise de dressage canin est actuellement en transition de TD vers EQ Business. J’ai complètement éliminé le solde de découvert que j’avais chez TD, ce qui m’a donné l’impression de finalement fermer un chapitre qui me suivait depuis beaucoup trop longtemps. Dorénavant, les revenus et les dépenses de mon entreprise, ainsi que mes répartitions Profit First, seront gérés dans EQ Business, où l’argent pourra rester accessible tout en générant des intérêts.

Dorénavant, les revenus et les dépenses de mon entreprise de dressage canin, ainsi que mes répartitions Profit First, seront gérés dans EQ Business, où l’argent pourra rester accessible tout en générant des intérêts.

Mon compte personnel EQ Bank s’occupe de la majorité de mes engagements personnels. Ça comprend les paiements à l’Agence du revenu du Canada, les paiements de cartes de crédit, les factures et les montants séparés que je mets de côté pour la TVH et l’impôt sur le revenu. Garder l’argent destiné aux impôts dans ses propres catégories m’aide à le voir comme de l’argent qui a déjà été attribué, plutôt que comme de l’argent supplémentaire qui se trouve simplement dans mon compte.

Wealthsimple est l’endroit où se trouve une bonne partie de l’argent destiné au « Carlos du futur ».

La majorité de mes revenus y arrive directement, et je l’utilise pour investir, préparer mes objectifs à long terme, automatiser mes virements Interac récurrents pour le loyer et gérer quelques autres paiements. Comme Wealthsimple me permet d’automatiser tout ce dont j’ai besoin, j’ai pu tout configurer une seule fois et arrêter d’utiliser mon énergie mentale pour me rappeler les mêmes paiements chaque mois.

Ça comprend aussi mes placements récurrents dans mon CELI, qui sont destinés à ma retraite et à la croissance de mon portefeuille.

Neo Financial joue un rôle complètement différent.

Neo gère TOUTES mes dépenses sans culpabilité. Un montant déterminé à l’avance y est transféré chaque mois, puis divisé entre différentes catégories comme les sorties en amoureux, les repas au restaurant, les cadeaux, l’épicerie, la santé, la conduite et les dépenses diverses.

Lorsque l’argent arrive dans Neo, le travail de budget a déjà été fait, ce qui me permet de le dépenser sans me demander s’il était plutôt destiné à une facture ou à quelque chose de plus important.

Mes cartes de crédit ont elles aussi des rôles très précis aujourd’hui.

Ma Mastercard Triangle, que j’ai obtenue récemment, est entièrement remboursée et sert seulement aux dépenses récurrentes et prévisibles, qui sont ensuite payées en totalité chaque mois. Ma carte Visa TD, en revanche, n’est plus utilisée du tout, parce que sa seule mission pour le moment est de disparaître. 🫥 Je suis en train de dire au revoir à TD sur tous les fronts. Cette carte Visa est maintenant ma principale cible de remboursement, donc chaque paiement réduit réellement le solde au lieu de devoir rivaliser avec de nouveaux achats.

Vu de l’extérieur, tout ça ressemble probablement encore à beaucoup de pièces en mouvement, mais ce système réduit en fait le nombre de décisions que je dois prendre. Il est important de se rappeler que notre énergie mentale est limitée, tout comme notre énergie physique.

Je n’ai plus besoin de me demander si un montant est destiné aux impôts, aux factures, aux investissements, aux dettes, aux dépenses professionnelles ou au plaisir, puisque cette décision a déjà été prise avant même que l’argent arrive. Mon objectif n’est pas de bâtir le système financier parfait, puisqu’il continuera constamment à évoluer et à s’adapter à mes besoins et à mes circonstances.

Ma vision globale est plutôt de rendre les bonnes décisions plus faciles, les mauvaises décisions plus difficiles, et de faire en sorte que le Carlos du futur soit un peu moins agacé contre le Carlos du présent. 😉

Alors oui, j’ai beaucoup de comptes, mais pour la première fois depuis longtemps, chacun d’entre eux a une raison d’exister.

Liens mentionnés dans cet article

Certains des liens ci-dessous sont des liens de recommandation. Voici ce que tu pourrais recevoir en t’inscrivant par leur intermédiaire :

• Monarch Money : Obtiens 50 % de rabais sur ta première année.https://monarch.com/referral/imrzlva0ls?r_source=copy

• Wealthsimple : Obtiens 25 $ CA lorsque tu déposes au moins 100 $ dans les 30 jours.https://www.wealthsimple.com/invite/7F9V9T

• EQ Bank : Obtiens 20 $ CA lorsque tu déposes au moins 100 $ dans les 30 jours.https://join.eqbank.ca/?code=CARLOS5679

• Neo Financial : Obtiens 25 $ CA si ta demande de carte de crédit Neo est approuvée.https://neo.cc/refer/X5U2B8A3&utm_source=referral&utm_channel=customer