J’ai transformé une limite de Neo Financial en avantage.

À l’époque où j’utilisais Mint (RIP 🪦), l’une des choses que j’aimais le plus, c’était de pouvoir voir tout mon argent au même endroit.

À ce moment-là, ce n’était pas particulièrement compliqué. Je pense que j’avais seulement mon compte TD, peut-être un compte d’épargne, et une carte de crédit que mes parents m’avaient aidé à ouvrir quand j’étais plus jeune.

Même pendant une grande partie de ma vingtaine, je suis surtout resté avec TD. Jusqu’au moment où j’ai commencé à explorer certaines des options bancaires plus récentes disponibles au Canada, comme EQ Bank, Tangerine et, éventuellement, Neo Financial.

Parmi ces options, il y avait Neo. Une application bancaire simple et facile à utiliser que je trouvais intéressante à essayer. Même si elle n’est jamais devenue mon compte principal pour mes dépenses, j’ai fini par l’aimer assez pour la garder. Il y avait juste une chose qui m’agaçait : elle ne se connectait pas à Monarch Money.

Ou du moins, pas de façon fiable..

Pendant ce temps, mes comptes TD, mes comptes EQ, mes cartes de crédit et la plupart de mes autres comptes financiers se synchronisaient parfaitement. Pendant longtemps, ça m’a dérangé parce que je voulais que tout soit connecté. Je voulais que ma valeur nette soit exacte, que toutes mes transactions soient au même endroit et que tous mes rapports de dépenses soient complets.

Mais depuis quelque temps, j’ai découvert un peu par accident que Neo fonctionne mieux pour moi justement parce qu’il n’est pas connecté. J’ai développé un système de budget que j’aime vraiment beaucoup ces temps-ci.

Une grande partie de ce système vient de choses que j’ai apprises de Ramit Sethi et de l’idée de décider intentionnellement où mon argent devrait aller avant de le dépenser.

Aujourd’hui, Neo est essentiellement devenu ce que je considère comme mon compte de dépenses sans culpabilité.

Chaque mois, j’ai des transferts automatisés depuis mon compte principal chez EQ Bank qui financent différentes catégories de dépenses comme la restauration rapide, les sorties en amoureux, les cadeaux, la santé, la technologie, les voyages et quelques autres, puisque Neo permet d’avoir jusqu’à 10 comptes.

La partie importante, c’est que tous ces montants sont décidés à l’avance et automatisés pour se répéter. Quand l’argent arrive dans Neo, le budget est déjà fait. Chaque catégorie reçoit un montant prédéterminé et si l’une d’elles se vide, c’est tout ! J’attends au mois suivant. Pas question de rajouter de l’argent, pas question d’emprunter à une autre catégorie, et pas question de me convaincre que « c’est seulement vingt dollars de plus ».

Ce qui a fini par cliquer pour moi, c’est que Monarch n’a pas vraiment besoin de voir chaque transaction qui se passe à l’intérieur de mon système de dépenses sans culpabilité avec Neo.

Parce que le compte EQ Bank qui finance Neo, lui, est connecté à Monarch et montre déjà les montants.

La seule chose que Monarch ne sait pas, c’est si cet argent est finalement devenu des sushis, un cadeau d’anniversaire, un nouveau gadget, un billet de cinéma ou un burger sur le chemin du retour.

Et honnêtement, je ne pense pas qu’il ait besoin de le savoir. :)

Au lieu d’encombrer Monarch avec des dizaines de petites dépenses discrétionnaires, Monarch garde la vue d’ensemble pendant que Neo s’occupe des détails. Monarch me donne encore une vision précise de mes finances, tandis que Neo agit comme l’endroit où je dépense réellement l’argent que j’ai intentionnellement mis de côté pour m’amuser, sans inquiétude.

Ironiquement, ce qui me frustrait au départ avec Neo est devenu l’une de mes parties préférées de mon système de budget actuel. :D

Est-ce que j’espère encore que Monarch et Neo amélioreront leur intégration un jour ? Absolument.

Mais je ne suis plus pressé.

Parfois, les meilleurs systèmes ne sont pas ceux qui suivent absolument tout. Parfois, ce sont ceux qui nous aident à nous concentrer sur les choses qui comptent vraiment.

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