J’ai ouvert le compte d’entreprise d’EQ Bank comme travailleur autonome

Depuis longtemps, l’une de mes plus grandes frustrations comme travailleur autonome était de trouver un compte bancaire fiable que je pouvais utiliser spécifiquement pour mon entreprise, sans avoir à incorporer mon petit business d’une seule personne.

La plupart des comptes d’entreprise traditionnels venaient soit avec des frais mensuels, demandaient des visites en succursale, ou semblaient simplement conçus pour des entreprises beaucoup plus grandes que la mienne. Ce qui se comprend.

J’ai aimé et je suis d’accord avec ce qu’un conférencier a dit lors de Wealthsimple Presents :

« Si tu es une grande entreprise, les banques essaient de te faciliter la vie. Ton argent les aide à gagner de l’argent. Alors elles veulent que tu te sentes bien pris en charge. »

Et comme quelqu’un qui exploite une entreprise individuelle, je n’avais pas besoin de quelque chose de très compliqué. Je voulais simplement :

• Un compte dédié aux revenus et dépenses de mon entreprise

• Aucun frais mensuel

• Un taux d’intérêt décent

• Une application mobile propre et moderne

• La possibilité de séparer mes finances personnelles et professionnelles

Et donc, à mon grand bonheur, en faisant un peu de recherche en ligne, j’ai découvert qu’EQ Bank avait récemment lancé des comptes d’entreprise. J’ai donc décidé de l’essayer, surtout puisque j’utilisais déjà leur compte personnel pour mes opérations bancaires du quotidien.

L’une des premières choses que je voulais faire après avoir été approuvé était de voir à quoi le compte ressemblait réellement. Pas seulement parce que je suis incroyablement impatient et actuellement dans l’une de mes phases « obsession finances », mais aussi parce que, étonnamment, je n’ai pas trouvé beaucoup d’articles détaillés ou de captures d’écran en ligne montrant le compte d’entreprise d’EQ Bank du point de vue d’un travailleur autonome comme moi.

Il y avait quelques articles génériques qui parlaient des principales fonctionnalités, mais pas grand-chose qui montrait l’expérience réelle après l’approbation. Alors je me suis dit que j’allais documenter ma propre expérience.

Oh, et cet article n’est pas vraiment une critique du compte. C’est simplement un aperçu de ce à quoi le processus a ressemblé pour moi comme travailleur autonome une fois que le compte a été approuvé.

Le processus de demande

J’ai fait tout le processus sur mon téléphone avec l’application mobile d’EQ Bank. La seule chose qui m’a ralenti au début, c’est que j’ai réalisé que je n’avais pas encore officiellement enregistré mon entreprise en Ontario.

J’avais déjà un numéro d’entreprise de l’ARC et un compte de TVH, mais je n’avais pas encore complété la partie liée à l’enregistrement de mon entreprise en Ontario. Heureusement, j’ai pu le faire à partir du navigateur de mon téléphone, obtenir mon numéro d’enregistrement, puis retourner à la demande.

Aucune visite en succursale, aucun formulaire papier, ni même aucun appel téléphonique n’ont été nécessaires. :D

La partie la plus difficile pour moi, personnellement, c’était l’attente... >.>

Mon approbation a pris environ 6 à 7 jours ouvrables, ce qui semble assez standard d’après ce que j’ai lu en ligne. Au sixième ou septième jour, j’ai décidé d’utiliser l’option de clavardage d’EQ et j’ai parlé avec un agent qui m’a confirmé que mon compte était en cours d’approbation et que je devrais recevoir un courriel bientôt.

Et effectivement, environ une heure plus tard, le courriel d’approbation est arrivé !

Après l’approbation du compte d’entreprise

La première chose que j’ai remarquée, c’est qu’EQ gardait mes opérations bancaires personnelles et professionnelles séparées, tout en rendant très facile le passage de l’une à l’autre.

Pour quelqu’un qui aime garder les choses organisées, c’était un gros point positif. J’ai aimé pouvoir voir mon compte personnel et mon compte d’entreprise côte à côte sans avoir besoin de connexions séparées ou d’applications bancaires différentes.

(Oh et, au moment où j’écris ceci, le solde de mon compte est à un très impressionnant 0,00 $ 😅. C’est seulement parce que je n’avais pas encore transféré les fonds d’entreprise que je gardais chez TD Bank. À ce moment-là, TD était encore connecté à mes paiements Wix et à quelques services d’affaires que j’utilise.)

En appuyant sur le sélecteur de comptes, les deux profils apparaissent dans une liste simple.

Encore une fois, rien de révolutionnaire ici, mais c’est très propre et intuitif. :)

Décider comment utiliser le compte

En explorant le compte après son approbation, je suis tombé sur les options qu’EQ propose pour indiquer comment tu prévois utiliser le compte. Les options disponibles étaient :

• Dépôts d’entreprise

• Investissements d’entreprise

• Dépenses d’entreprise quotidiennes

Comme mon objectif est d’utiliser ce compte pour les opérations quotidiennes de mon entreprise, Dépenses d’entreprise quotidiennes était le choix évident pour moi.

Premières impressions

Une fois à l’intérieur du compte, la mise en page m’a semblé assez familière. Si tu as déjà utilisé les produits bancaires personnels d’EQ, tu vas probablement te sentir à l’aise assez rapidement.

Tu peux commencer par ajouter des fonds à ton compte ou aller directement vers ce que j’ai fait en premier, c’est-à-dire ajouter des comptes ! EQ Business permet d’ajouter jusqu’à 10 comptes.

Tu verras aussi tout de suite les options pour :

• Transférer de l’argent

• Payer des factures

• Voir les renseignements du compte

• Gérer les alertes

• Consulter les renseignements de dépôt direct

• Modifier les détails du compte

L’une des premières choses que j’ai vérifiées était la section du dépôt direct, parce que je savais qu’éventuellement je voudrais faire déposer les revenus de mon entreprise directement dans ce compte.

Quelque chose qui m’enthousiasme

Une chose qui a immédiatement attiré mon attention, c’est que le compte rapportait 2,25 % d’intérêt. Je le savais déjà avant de faire la demande, mais pendant longtemps, j’étais convaincu que les comptes d’entreprise venaient surtout avec plus de désavantages que d’avantages, du moins pour une petite entreprise comme la mienne.

Et oui, 2,25 % ne rendra personne riche du jour au lendemain. Mais c’est quand même une très bonne situation, surtout quand on pense que plusieurs comptes d’entreprise traditionnels paient peu ou pas d’intérêt, ou chargent des frais mensuels pendant que ton argent reste là.

Comme quelqu’un qui passe beaucoup trop de temps à réfléchir à mes structures bancaires, mes systèmes de budget et l’endroit où mon argent devrait être, j’aime l’idée que l’argent de mon entreprise puisse au moins rapporter quelque chose pendant qu’il attend d’être utilisé.

Cela pourrait être particulièrement utile pour les travailleurs autonomes qui mettent régulièrement de l’argent de côté pour :

• Les impôts

• Les dépenses futures

• L’achat d’équipement

• Les périodes plus tranquilles

• Les fonds d’urgence

Transferts entre comptes

Je voulais aussi voir à quel point il serait facile de déplacer de l’argent entre mes comptes.

Le processus de transfert ressemblait exactement à ce que j’attendais d’EQ : simple, direct et facile à comprendre. Puisque beaucoup de travailleurs autonomes déplacent de l’argent entre leurs comptes personnels et professionnels, c’est quelque chose que je vais probablement utiliser assez souvent.

Paiement de factures

Le compte permet aussi de payer des factures. À partir de là, EQ te permet de rechercher des bénéficiaires comme le font plusieurs autres banques canadiennes.

C’est important parce que plusieurs dépenses d’entreprise peuvent être payées directement par paiement de facture plutôt que d’avoir besoin d’une carte.

Et les investissements d’entreprise ?

Une chose que j’étais content de voir, c’est l’accès à des options de CPG pour entreprises.

Je n’ai pas encore exploré cette fonctionnalité, donc je ne peux pas trop la commenter pour l’instant. Mais c’était intéressant de voir des options d’investissement accessibles directement dans l’expérience bancaire d’entreprise. C’est définitivement quelque chose que je vais regarder de plus près après avoir transféré les fonds de mon entreprise.

Un désavantage temporaire

Pendant que je m’habitue encore à avoir un vrai compte d’entreprise, j’ai réalisé que le compte d’entreprise d’EQ Bank ne vient pas actuellement avec sa propre carte de débit ou carte prépayée.

Du moins, pas encore. :)

Le représentant d’EQ avec qui j’ai clavardé m’a dit qu’une carte d’entreprise est actuellement en phase bêta et devrait être disponible bientôt. C’était une très bonne nouvelle pour moi, parce que certaines plateformes que j’utilise, comme Wix et Google Workspace, exigent des paiements par carte plutôt que des paiements de facture.

Donc pour le moment, je dois encore garder TD pour ces quelques services. Mais une fois qu’EQ lancera sa carte d’entreprise, je pourrais vraiment me voir simplifier mon système de façon importante.

Pourquoi c’est important pour les travailleurs autonomes

Je trouve qu’une grande partie du contenu autour des comptes bancaires d’entreprise s’adresse aux entreprises incorporées, et souvent à des entreprises beaucoup plus grandes.

Mais il y a des milliers de travailleurs autonomes qui ont simplement besoin d’une séparation claire entre leurs finances personnelles et professionnelles.

Éducateurs canins (moi !)

Photographes

Designers

Consultants

Créateurs de contenu

Freelancers

Et tellement d’autres.

Pour plusieurs d’entre nous, avoir un compte d’entreprise dédié n’est pas une question d’avoir l’air plus professionnel. C’est surtout une façon de simplifier la comptabilité. Et si tu es un peu nerd comme moi... ça peut même devenir amusant. 🤓

Quand vient le temps des impôts, avoir les transactions d’entreprise séparées des transactions personnelles peut vraiment éviter beaucoup de maux de tête.

Ce que j’ai hâte de tester

Les choses que j’ai le plus hâte de tester au cours des prochains mois sont :

• Comment le compte gère les transactions d’entreprise du quotidien

• S’il s’intègre avec les outils de budget que j’utilise, comme Monarch

• À quel point il est facile de suivre les flux de trésorerie de l’entreprise

• S’il peut réellement remplacer mon système actuel

Je vais probablement écrire un article de suivi après avoir eu le temps de financer et d’utiliser le compte. Pour l’instant, je voulais surtout documenter l’expérience d’accueil et partager un aperçu de l’application pour les utilisateurs d’entreprise, parce que je n’ai pas trouvé beaucoup d’exemples en ligne du point de vue d’un travailleur autonome.

Si toi aussi tu as une petite entreprise et que tu cherchais une option bancaire simple pour ton business, j’espère que ces captures d’écran et observations te donneront une meilleure idée de ce à quoi ressemble l’expérience après l’approbation.

Tu peux utiliser les liens que j’ai partagés dans ce blog comme tu veux. Certains sont des liens affiliés et aident, même un tout petit peu, à soutenir le blog. :)

Oh, et en parlant de liens, j’adore rassembler les personnes qui aiment des sujets similaires aux miens, y compris les services et les produits. J’ai récemment créé un groupe Facebook pour les utilisateurs d’EQ Bank afin qu’ils puissent échanger et partager leurs expériences. Clique ici pour y jeter un coup d’œil !