Convertí una limitación de Neo Financial en una ventaja

Back in the years when I used Mint (RIP 🪦), one of the things I enjoyed most was being able to see all of my money in one place.

Back then that wasn't particularly difficult. I think I only had my TD account, maybe a savings account, and a credit card that my parents had helped me open when I was younger.

Even throughout most of my 20s I primarily stuck with TD. That is until I started exploring some of the newer banking options available in Canada such as EQ Bank, Tangerine, and eventually Neo Financial.

Entre esas opciones estaba Neo. Una aplicación bancaria simple y fácil de usar que pensé que valía la pena probar. Aunque nunca llegó a convertirse en mi cuenta principal para gastos, terminé gustándome lo suficiente como para conservarla. Pero había una cosa que sí me molestaba: no se conectaba con Monarch Money.

O al menos no de manera confiable...

Mientras tanto, mis cuentas de TD, mis cuentas de EQ, mis tarjetas de crédito y la mayoría de mis otras cuentas financieras se sincronizaban perfectamente. Durante mucho tiempo eso me molestó, porque yo quería tener todo conectado. Quería que mi patrimonio neto fuera preciso, tener todas mis transacciones en un solo lugar y que mis reportes de gastos estuvieran completos.

Pero durante los últimos meses, descubrí casi por accidente que Neo funciona mejor para mí precisamente porque no está conectada. Verás, he desarrollado un sistema de presupuesto que últimamente he estado disfrutando mucho.

Gran parte de esto viene de cosas que he aprendido de Ramit Sethi y de la idea de decidir intencionalmente a dónde debe ir mi dinero antes de gastarlo.

Hoy en día, Neo se ha convertido esencialmente en lo que yo considero mi cuenta para gastos sin culpa.

Cada mes, tengo transferencias automatizadas desde mi cuenta principal de EQ Bank que financian distintas categorías de gasto, como Comida rápida, Citas, Regalos, Salud, Tecnología, Viajes y algunas más, ya que Neo te permite tener hasta 10 cuentas.

La parte importante es que todos esos montos ya están decididos con anticipación y automatizados para repetirse. Para cuando el dinero llega a Neo, el presupuesto ya está hecho. Cada categoría recibe una cantidad predeterminada y si una de ellas se queda sin fondos, eso es todo. Espero hasta el próximo mes. Nada de recargarla, nada de pedir prestado de otra categoría y nada de convencerme de que “son solo veinte dólares más”.

Lo que eventualmente me hizo clic fue darme cuenta de que Monarch realmente no necesita ver cada transacción que ocurre dentro del paraguas de gastos sin culpa que tengo en Neo.

Porque la cuenta de EQ Bank que financia Neo sí está conectada a Monarch y ya muestra los montos principales.

Lo único que Monarch no sabe es si ese dinero terminó convirtiéndose en sushi, un regalo de cumpleaños, un nuevo gadget, una entrada al cine o una hamburguesa de camino a casa.

Y honestamente, no creo que necesite saberlo. :)

En lugar de llenar Monarch con decenas de pequeñas compras discrecionales, Monarch se queda con el panorama general mientras Neo se encarga de los detalles. Monarch todavía me da una visión precisa de mis finanzas, mientras que Neo actúa como el lugar donde realmente gasto el dinero que aparté intencionalmente para disfrutar, sin preocuparme.

Irónicamente, lo que al principio me frustraba de Neo se ha convertido en una de mis partes favoritas de mi sistema de presupuesto actual. :D

¿Todavía espero que Monarch y Neo mejoren su integración algún día? Absolutamente.

Pero ya no tengo prisa.

A veces, los mejores sistemas no son los que registran absolutamente todo. A veces son los que nos ayudan a enfocarnos en lo que realmente importa.

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