Abrí la cuenta de negocios de EQ Bank como propietario único

Durante mucho tiempo, una de mis mayores frustraciones como propietario único fue intentar encontrar una cuenta bancaria confiable que pudiera utilizar específicamente para mi negocio sin tener que incorporar mi pequeña empresa de una sola persona.

La mayoría de las cuentas bancarias para negocios tradicionales venían con comisiones mensuales, requerían visitas a una sucursal o simplemente parecían estar diseñadas para empresas mucho más grandes que la mía. Lo cual tiene sentido.

Me gustó y estuve de acuerdo con algo que dijo un ponente durante Wealthsimple Presents:

"Si eres una empresa grande, los bancos intentan ponértelo fácil. Tu dinero les ayuda a ganar dinero. Por eso quieren que te sientas bien atendido."

Y como alguien que opera un negocio como propietario único, yo no necesitaba nada sofisticado. Simplemente quería:

• Una cuenta dedicada a los ingresos y gastos del negocio

• Sin comisiones mensuales

• Una tasa de interés decente

• Una experiencia moderna y agradable en la aplicación móvil

• La posibilidad de separar mis finanzas personales de las de mi negocio

Y así, para mi alegría, mientras investigaba un poco por internet, descubrí que EQ Bank había lanzado cuentas para negocios recientemente, así que decidí probarla. Especialmente porque ya utilizaba su cuenta personal para mis operaciones bancarias del día a día.

Una de las primeras cosas que quise hacer después de recibir la aprobación fue ver cómo era realmente la cuenta. No solo porque soy increíblemente impaciente y actualmente estoy atravesando una de mis típicas fases de obsesión con las finanzas, sino también porque, sorprendentemente, no pude encontrar muchas capturas de pantalla ni artículos que mostraran la cuenta de negocios de EQ Bank desde la perspectiva de un propietario único como yo.

Había algunos artículos genéricos hablando de sus características principales, pero no muchos que mostraran la experiencia real después de ser aprobado. Así que pensé que podría documentar mi propia experiencia.

Y por cierto, esta publicación no pretende ser una reseña. Es simplemente un recorrido por cómo fue el proceso para mí como propietario único una vez que me aprobaron la cuenta.

El proceso de solicitud

Realicé todo el proceso desde mi teléfono utilizando la aplicación móvil de EQ Bank. Lo único que inicialmente me ralentizó fue darme cuenta de que todavía no había registrado oficialmente mi negocio en Ontario.

Ya tenía un Número de Negocio de la CRA y una cuenta de HST, pero todavía no había completado la parte correspondiente al registro provincial de Ontario. Afortunadamente, pude hacerlo desde el navegador de mi teléfono, obtener mi número de registro y luego regresar a la solicitud.

No fue necesario visitar una sucursal, llenar formularios físicos ni siquiera hacer una llamada telefónica. :D

La parte más difícil para mí fue la espera... >.>

La aprobación tardó aproximadamente entre 6 y 7 días hábiles, algo que parece bastante normal según lo que leí en internet. Al sexto o séptimo día decidí utilizar el chat de EQ y hablé con un representante que confirmó que mi cuenta estaba en proceso de aprobación y que debería recibir un correo electrónico pronto.

Y efectivamente, aproximadamente una hora después llegó el correo de aprobación.

Después de que aprobaron la cuenta de negocios

Lo primero que noté fue que EQ mantenía separadas mis finanzas personales y las de mi negocio, pero al mismo tiempo hacía muy fácil cambiar entre ambas.

Para alguien a quien le gusta tener las cosas organizadas, esto fue un gran punto a favor. Me gustó poder ver mi cuenta personal y mi cuenta de negocios una al lado de la otra sin necesidad de tener inicios de sesión separados o aplicaciones bancarias distintas.

(Y por cierto, al momento de escribir esto, el saldo de mi cuenta se encuentra en la impresionante cifra de $0.00 😅. Eso se debe únicamente a que todavía no había transferido los fondos de mi negocio que mantenía en TD Bank. En ese momento, TD seguía conectado a los pagos de mi sitio web en Wix y a algunos servicios empresariales que utilizo.)

Al pulsar el selector de cuentas se muestran ambos perfiles en una lista sencilla.

Una vez más, nada revolucionario, pero sí muy limpio e intuitivo. :)

Decidiendo cómo utilizarás la cuenta

Mientras exploraba la cuenta después de ser aprobado, me encontré con las opciones que EQ ofrece para indicar cómo piensas utilizarla. Las opciones disponibles eran:

 Depósitos empresariales

• Inversiones empresariales

• Gastos empresariales cotidianos

Como mi objetivo era utilizar esta cuenta para la operación diaria de mi negocio, Gastos empresariales cotidianos fue la opción más lógica para mí.

Primeras impresiones

Una vez dentro de la cuenta, el diseño me resultó bastante familiar. Si ya has utilizado los productos bancarios personales de EQ, probablemente te sentirás como en casa.

Puedes empezar agregando fondos a tu cuenta o hacer lo que hice yo primero: ¡crear cuentas adicionales! EQ Business permite tener hasta 10 cuentas.

También verás de inmediato opciones para:

• Transferir dinero

• Pagar facturas

• Ver información de la cuenta

• Gestionar alertas

• Consultar información de depósito directo

• Editar los detalles de la cuenta

Una de las primeras cosas que revisé fue la sección de depósito directo, porque sabía que eventualmente querría recibir los ingresos de mi negocio directamente en esta cuenta.

Algo que me entusiasma

Una de las cosas que más llamó mi atención fue que la cuenta genera un 2,25% de interés. Ya lo sabía antes de solicitarla, pero durante mucho tiempo estuve convencido de que las cuentas empresariales venían con más inconvenientes que beneficios, especialmente para un negocio pequeño como el mío.

Y sí, un 2,25% no va a hacer rico a nadie de la noche a la mañana. Pero sigue siendo una excelente situación si tenemos en cuenta que muchas cuentas empresariales tradicionales pagan muy poco interés o ninguno, e incluso cobran comisiones mensuales mientras tu dinero permanece allí.

Como alguien que dedica demasiado tiempo a pensar en estructuras bancarias, sistemas de presupuesto y dónde debería estar cada dólar, me gusta la idea de que el dinero del negocio al menos genere algo mientras espera ser utilizado.

Esto puede ser especialmente útil para propietarios únicos que suelen reservar dinero para:

• Impuestos

• Gastos futuros

• Compra de equipamiento

• Épocas de menor actividad

• Fondos de emergencia

Transferencias entre cuentas

También quería comprobar qué tan fácil era mover dinero entre cuentas.

El proceso de transferencia era exactamente como esperaba de EQ: simple, directo y fácil de entender. Como muchos propietarios únicos mueven dinero entre cuentas personales y empresariales con frecuencia, esto es algo que seguramente utilizaré bastante.

Pago de facturas

La cuenta también permite realizar pagos de facturas. Desde allí, EQ te permite buscar beneficiarios de manera muy similar a otros bancos canadienses.

Esto es importante porque muchos gastos empresariales pueden gestionarse directamente mediante pagos de facturas sin necesidad de utilizar una tarjeta.

¿Y qué hay de las inversiones para empresas?

Una de las cosas que me alegró ver fue el acceso a opciones de GIC para empresas.

Todavía no he explorado esta función, así que no puedo comentar demasiado al respecto. Sin embargo, me pareció interesante ver opciones de inversión integradas directamente dentro de la experiencia bancaria para negocios. Sin duda es algo que planeo investigar una vez que transfiera los fondos de mi empresa.

Una desventaja temporal

Mientras sigo acostumbrándome a tener una cuenta empresarial "de verdad", me di cuenta de que la cuenta de negocios de EQ Bank actualmente no incluye una tarjeta de débito o prepago propia.

Al menos, todavía no. :)

El representante de EQ con quien hablé por chat me comentó que una tarjeta empresarial se encuentra actualmente en fase beta y debería estar disponible muy pronto.

Esta fue una gran noticia para mí porque algunas plataformas que utilizo, como Wix y Google Workspace, requieren pagos con tarjeta y no aceptan pagos de facturas.

Así que, por ahora, todavía necesito mantener mi cuenta de TD para esos pocos servicios. Sin embargo, una vez que EQ lance su tarjeta empresarial, puedo imaginarme simplificando bastante mi estructura financiera.

Por qué esto es importante para los propietarios únicos

Creo que gran parte del contenido sobre banca empresarial está dirigido a empresas incorporadas y, muchas veces, mucho más grandes.

Pero existen miles de propietarios únicos que simplemente necesitan una separación clara entre sus finanzas personales y las de su negocio.

Adiestradores caninos (¡como yo!)

Fotógrafos

Diseñadores

Consultores

Creadores de contenido

Freelancers

Y muchos más.

Para muchos de nosotros, tener una cuenta empresarial dedicada no se trata de parecer más profesionales. Se trata de facilitar la contabilidad. Y si eres un poco nerd como yo... incluso puede llegar a ser divertido. 🤓

Cuando llega la temporada de impuestos, tener las transacciones del negocio separadas de las personales puede ahorrarte muchos dolores de cabeza.

Lo que me interesa descubrir a futuro

Las cosas que más me interesa probar durante los próximos meses son:

• Qué tan bien maneja la cuenta las transacciones empresariales del día a día

• Si se integra con las herramientas de presupuesto que utilizo, como Monarch

• Qué tan fácil resulta hacer seguimiento al flujo de caja del negocio

• Si realmente puede reemplazar mi sistema actual

Probablemente escribiré una actualización después de haber utilizado y financiado la cuenta durante algún tiempo.

Por ahora, simplemente quería documentar la experiencia de incorporación y compartir una mirada más detallada a la aplicación desde la perspectiva de un usuario empresarial, ya que no pude encontrar muchos ejemplos en línea desde el punto de vista de un propietario único.

Si tú también tienes un pequeño negocio y has estado buscando una opción bancaria sencilla para empresas, espero que estas capturas de pantalla y observaciones te ayuden a entender mejor cómo es la experiencia después de recibir la aprobación.

Puedes utilizar cualquiera de los enlaces que compartí en este blog si así lo deseas. Algunos son enlaces de afiliado y ayudan, aunque sea un poquito, a apoyar el blog. :)

Y hablando de enlaces, me encanta reunir personas que disfrutan temas similares a los míos, incluyendo productos y servicios. Recientemente creé un grupo de Facebook para usuarios de EQ Bank donde pueden compartir experiencias y ayudarse mutuamente. ¡Haz clic aquí para echarle un vistazo!